Δικαστική απόφαση ορόσημο κατά της doValue Greece για τα στεγαστικά δάνεια “balloon”
Η υπ’ αριθμόν 1793/2022 απόφαση του Μονομελούς Πρωτοδικείου Πειραιώς, έκανε δεκτή την ανακοπή του άρθρου 933 ΚΠολΔ , που ασκήθηκε από το γραφείο μας, κατά της επιταγής προς εκτέλεση του πρώτου εκτελεστού απογράφου διαταγής πληρωμής, η οποία εκδόθηκε κατόπιν σχετικής αιτήσεως της εταιρείας διαχείρισης απαιτήσεων «doValue Greece» και η οποία αφορούσε σε σύμβαση στεγαστικού δανείου “balloon” του ανακόπτοντος-οφειλέτη με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα «Τράπεζα Eurobank».
Εν προκειμένω, ο ανακόπτων – εντολέας μας συνήψε σύμβαση στεγαστικού δανείου διάρκειας 15 ετών, με την «Τράπεζα Εurobank», ποσού 60.000 Ευρώ. Ειδικότερα, όταν ο ίδιος αποτάθηκε στην «Τράπεζα Εurobank» για την υποβολή αιτήματος προς λήψη στεγαστικού δανείου, η τελευταία του υπέδειξε τον εξής ιδιόμορφο τρόπο για την αποπληρωμή τούτου: θα κατέβαλλε στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μόνο τους αναλογούντες στο εν θέματι δάνειο τόκους, ενώ η εξόφληση του κεφαλαίου του δανείου θα πραγματοποιούταν σε μία δόση («δάνειο Balloon»), κατόπιν σύναψης ασφαλιστικής συμβάσεως του οφειλέτη με την ασφαλιστική εταιρεία «ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ ΑΕΓΑ», στην οποία ο ίδιος θα κατέβαλλε επί 15 συναπτά έτη ασφάλιστρα για την αυτή σύμβαση και η ασφαλιστική εταιρεία, με τη σειρά της, με την πάροδο των 15 αυτών ετών, θα απέδιδε το προϊόν του ασφαλίσματος στην δανειοδότρια Τράπεζα, το οποίο και θα συνιστούσε εξόφληση του κεφαλαίου του χορηγηθέντος δανείου.
Ωστόσο, κατόπιν της ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ ΑΕΓΑ την 21.09.2009, ο οφειλέτης εξακολουθούσε να καταβάλλει με πάσα συνέπεια, τους δεδουλευμένους τόκους του στεγαστικού του δανείου στην πιστώτρια Τράπεζα, όμως, αδυνατούσε εκ των πραγμάτων να καταβάλει τα ασφάλιστρα του ασφαλιστηρίου συμβολαίου του, δεδομένης της θέσεως της ασφαλιστικής εταιρείας σε καθεστώς ασφαλιστικής εκκαθάρισης. Στις επανειλημμένες προσπάθειές του να επικοινωνήσει με την Τράπεζα προς επίλυση του ζητήματος, ουδεμία κατεύθυνση του δόθηκε σχετικά τον τρόπο εξόφλησης του υπολοίπου του κεφαλαίου του εν λόγω δανείου στο εξής. Αποκορύφωμα όλων, υπήρξε, η όλως αναπάντεχη, κατά το έτος 2019, καταγγελία της δανειακής σύμβασης από την πιστώτρια Τράπεζα και εν συνεχεία, η έκδοση διαταγής πληρωμής σε βάρος του οφειλέτη – εντολέα μας για το ποσό των 65.525,25 Ευρώ, κατόπιν αιτήσεως της εταιρείας «doValue Greece». Ακολούθησε η αναγκαστική κατάσχεση ακινήτου του οφειλέτη, επί του οποίου η δανειοδότρια Τράπεζα είχε συστήσει προσημείωση υποθήκης, και έπειτα, ο ορισμός ημερομηνίας πλειστηριασμού. «Προ των πυλών», λοιπόν, του πλειστηριασμού, το Μονομελές Πρωτοδικείο Πειραιώς, με την υπ’ αριθμόν 1793/2022, διαπίστωσε την προσήκουσα και συνεπή συμπεριφορά του οφειλέτη – εντολέα μας, κρίνοντας, παράλληλα, ότι η οριστική ανάκληση της άδειας λειτουργίας της «ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ ΑΕΓΑ», συνιστά ουσιώδες πρόβλημα για την πιστώτρια Τράπεζα, το οποίο ανάγεται, όμως, αμιγώς στις μεταξύ αυτής και της ως άνω ασφαλιστικής εταιρείας σχέσεις και που, ουδόλως, υποχρεούται ο οφειλέτης να επιβαρυνθεί με την εκ νέου καταβολή των ήδη εντόκως καταβληθέντων χρηματικών ποσών. Περαιτέρω δε, στο πλαίσιο της ίδιας αποφάσεως, επαληθεύθηκε η καθόλα καταχρηστική συμπεριφορά, την οποία υπέδειξε η Τράπεζα και κατ’ επέκταση, η εξ εκείνης καταχρηστική καταγγελία της δανειακής συμβάσεως που είχε συνάψει με τον οφειλέτη, βάσει του άρθρου 281 του Αστικού Κώδικα.
Η εν λόγω απόφαση αποτελεί ορόσημο και προπομπό για την επικείμενη διευθέτηση πανομοιότυπων υποθέσεων εκατοντάδων οφειλετών, οι οποίοι συνήψαν ομοειδείς δανειακές συμβάσεις τύπου “balloon” με την τράπεζα Eurobank και σήμερα ενάγονται για απαιτήσεις, εκ των ανωτέρω περιγραφεισών δανειακών συμβάσεων, οι οποίες υπερβαίνουν το ποσό των 40 εκατομμυρίων Ευρώ (πλέον τόκων και εξόδων). Πλήθος ομοειδών, επίσης, υποθέσεων οφειλετών, που μέχρι πρότινος ήταν εκτεθειμένοι στην επίσπευση διαδικασιών αναγκαστικής εκτέλεσης από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεών τους, έχουν ανατεθεί ήδη προς χειρισμό στο γραφείο μας, ενώ, ενόψει της εκδίκασης αντίστοιχων ανακοπών, έχουμε επιτύχει δικαστικά, επ’ ονόματι εντολέων μας, τη χορήγηση αναστολής εκτέλεσης διαταγών πληρωμής.